Top 5 pasarelas de pago internacionales para crecer globalmente

En la era digital actual, las empresas globales necesitan una solución de procesamiento de pagos global, eficiente y segura para facilitar las transacciones internacionales.

Las pasarelas de pago internacionales han surgido como esenciales, garantizando transferencias monetarias fluidas a través de fronteras.

Con varias opciones disponibles en el mercado, elegir la pasarela de pago adecuada para tu negocio puede ser abrumador.

Este artículo explorará los cinco principales actores que facilitan los pagos internacionales y discutirá los factores críticos a considerar al elegir uno.

• Una plataforma de pago mundial permite a las empresas procesar de forma segura las transacciones globales, garantizando un manejo eficiente y seguro de los pagos en diferentes monedas y métodos.

• Las cinco principales plataformas globales de pago online son Amazon Pay, World Pay, PayPal, Stripe y Adyen.

• Considera la escala del negocio, el alcance global frente al local, las tarifas de transacción, los protocolos de seguridad y la integración con la plataforma de ecommerce.

• Asóciate con Gelato para optimizar otros aspectos de tu negocio de ecommerce global, como la producción y entrega de productos con garantía de calidad, una integración sin complicaciones en las plataformas de ecommerce y un enfoque ecoconsciente para la producción.

Una pasarela de pago internacional es un servicio tecnológico que permite a las empresas procesar y aceptar pagos de clientes globalmente. Facilita transacciones seguras en diferentes monedas y métodos de pago, lo que se traduce en intercambios financieros fluidos entre compradores y vendedores en varios países.

Una pasarela de pago mundial funciona transmitiendo de forma segura la información de pago desde el dispositivo del cliente hasta el banco del comerciante. Cuando un cliente inicia una compra, la pasarela cifra sus datos de pago y los envía al banco adquirente. El banco se pone en contacto con el banco del cliente para obtener la autorización.

Tras la aprobación, la transacción se completa y los fondos se transfieren al comerciante.

Exploremos una evaluación exhaustiva de las cinco principales pasarelas de pago internacionales, evaluando sus características, seguridad y rendimiento en un panorama de ecommerce global.

Características

Amazon Pay es una solución de pago digital ofrecida por Amazon. Según la mayoría de los vendedores online, se considera la mejor pasarela de pago internacional. He aquí por qué:

• Compra con un clic: Aprovechando la base de usuarios de Amazon, Amazon Pay permite a los clientes realizar pagos utilizando los datos almacenados en sus cuentas de Amazon, reduciendo la necesidad de introducir datos repetidamente.

• Pagos por voz: Con dispositivos como Amazon Echo, Amazon Pay ofrece pagos activados por voz.

• Integración con Amazon Prime: Los miembros Prime pueden recibir ocasionalmente ofertas o beneficios exclusivos.

• Pagos por suscripción: Las empresas pueden configurar pagos recurrentes para sus servicios.

Medidas de seguridad

• Garantía de la A a la Z de Amazon: La garantía de la A a la Z de Amazon respalda la mayoría de las compras, protegiendo tanto a compradores como a vendedores.

• Detección de fraude: Amazon emplea algoritmos avanzados y herramientas de análisis de datos para supervisar las transacciones y detectar actividades sospechosas.

• Almacenamiento seguro de datos: Los datos de pago se almacenan en el entorno seguro de Amazon, asegurando que la información personal no sea accesible a terceros.

Tarifas de transacción

La tarifa de transacción de este procesador de pagos se compone de una tarifa de procesamiento doméstico y una tarifa de autorización, además del impuesto cuando proceda, que se cobra cuando la compra se autoriza y procesa con éxito.

Si el importe de la transacción para web y móvil es de 10 $, las tarifas de procesamiento doméstico serán del 2,90 %, lo que equivale a 0,29 $, y las tarifas de autorización serán de 0,30 $, lo que significa que las tarifas de transacción totales son de 0,59 $ para soluciones web y móviles.

Facilidad de integración

Amazon Pay ofrece APIs y SDKs para varias plataformas, lo que facilita relativamente la integración por parte de los desarrolladores en sitios web, aplicaciones móviles y otras plataformas. Como proveedor líder de pasarelas de pago a nivel mundial, Amazon Pay ofrece guías de integración, buenas prácticas y documentación técnica para ayudar a los desarrolladores.

Diferencias en preferencias regionales

Amazon Pay ajusta sus ofertas en función de las preferencias regionales. En algunos países pueden estar disponibles integraciones con bancos locales o el soporte para tarjetas regionales. Las promociones o alianzas localizadas también pueden ser más comunes en determinadas regiones.

Capacidades de conversión de divisas

Amazon Pay admite la funcionalidad multidivisa. Las empresas pueden presentar los precios en monedas locales, pero pueden aplicarse comisiones por conversión de divisas. Entender los tipos de conversión y los costes asociados al vender a clientes internacionales es esencial.

Soporte de pago móvil

El móvil es una plataforma crucial para el ecommerce, y Amazon Pay está optimizado para transacciones móviles. La experiencia del usuario está adaptada a pantallas más pequeñas, garantizando un proceso de pago fluido, incluso en dispositivos móviles.

Características

World Pay, ahora parte de FIS tras una fusión, es una de las principales empresas de procesamiento de pagos a nivel mundial. Las características clave de World Pay incluyen:

• Pagos omnicanal: Esta plataforma global de pasarela de pago facilita los pagos en múltiples canales, en tienda, en línea o en móvil.

• Aceptación de pagos global: Los comerciantes pueden aceptar pagos de todo el mundo, incluyendo tarjetas de crédito, banca en línea y más.

• Enlace de pago avanzado: Los comerciantes pueden enviar un enlace a sus clientes, permitiéndoles realizar pagos sin necesidad de un sitio web o aplicación.

• 3D Secure dinámico: Un paso de autenticación que ofrece una capa adicional de seguridad para los pagos en línea.

Medidas de seguridad

• Cifrado de extremo a extremo: World Pay ofrece cifrado de extremo a extremo para garantizar que los datos de pago sensibles estén siempre protegidos.

• Tokenización: Sustituye los datos de pago sensibles por un token único, garantizando que los comerciantes nunca manejen directamente estos datos.

• FraudSight: La herramienta de detección de fraude impulsada por IA de World Pay está diseñada para predecir y prevenir transacciones fraudulentas sin afectar a las legítimas.

Tarifas de transacción

WorldPay tiene dos planes de pago:

Pay as you go al 2,75 % + 0,22 $. Una tarifa plana se aplica tanto a los pagos con tarjeta de crédito como de débito.

Pay monthly a 21,42 $. Un pago mensual fijo, más el 2,75 % (tarjetas de crédito) y el 0,75 % (tarjetas de débito).

Facilidad de integración

World Pay proporciona una variedad de APIs y SDKs adecuadas para diversas plataformas y lenguajes de programación. Esta flexibilidad garantiza un proceso de integración fluido para los desarrolladores, independientemente de los sistemas con los que estén trabajando.

Diferencias en preferencias regionales

Con su presencia global, World Pay ha adaptado soluciones para diferentes regiones. Reconocen las preferencias de pago locales, ya sean tarjetas de crédito en EE. UU., transferencias bancarias en Europa o dinero móvil en partes de África.

Capacidades de conversión de divisas

World Pay destaca por ofrecer soluciones multidivisa. Los comerciantes pueden aceptar pagos en más de 120 monedas diferentes y también ofrecen conversión de divisas dinámica, permitiendo a los clientes ver precios y realizar pagos en la moneda que prefieran.

(Soporte de pago móvil

World Pay reconoce la importancia de optimizar las transacciones móviles en el mundo mobile-first actual. Ofrecen integraciones con monederos móviles, incluyendo Apple Pay y Google Pay, asegurando una experiencia de transacción fluida para los usuarios móviles.

Características

PayPal es una de las pasarelas de pago más reconocidas y utilizadas a nivel mundial. Sus características clave incluyen:

• Alcance global: PayPal opera en más de 200 países y admite múltiples monedas, lo que facilita a los comerciantes vender internacionalmente.

• Protección al comprador y al vendedor: Proporciona cobertura a los usuarios en caso de disputa, transacción no autorizada o mercancía no entregada.

• Opciones de pago flexibles: PayPal permite a los usuarios vincular varias cuentas bancarias, tarjetas de crédito y tarjetas de débito.

• Pago exprés: Ofrece un proceso de pago más rápido para los usuarios mediante la información de pago guardada.

• Pagos recurrentes: Las empresas pueden configurar suscripciones o facturaciones recurrentes para sus servicios.

Medidas de seguridad

• Protocolo Secure Socket Layer (SSL): PayPal utiliza tecnología SSL para asegurar los datos de las transacciones.

• Detección de fraude: Utiliza software propio y emplea monitorización de transacciones 24/7 para identificar actividad sospechosa y protegerse contra el fraude.

• Cifrado de datos: Los sistemas de PayPal están altamente cifrados y certificados según los estándares del Payment Card Industry (PCI).

• Autenticación de dos factores: Ofrece una capa adicional de seguridad para los inicios de sesión de la cuenta.

Tarifas de transacción

PayPal aplica una tarifa de procesamiento del 3,49 %, además de 0,49 $ por transacción. Esto significa que cuantas más transacciones se produzcan, más pagarás en tarifas de procesamiento.

Facilidad de integración

PayPal proporciona a los desarrolladores diversas APIs, SDKs, plugins y una amplia documentación, lo que facilita relativamente su integración en sitios web, aplicaciones móviles y otras plataformas.

Diferencias en preferencias regionales

PayPal reconoce las diversas preferencias de pago en las distintas regiones. En Asia, por ejemplo, los códigos QR y las transferencias bancarias locales pueden ser más populares, mientras que el adeudo directo puede ser un método preferido en Europa. PayPal evoluciona continuamente para integrar estas características específicas de la región en su plataforma.

Capacidades de conversión de divisas

PayPal cuenta con sólidas funciones multidivisa. Admite más de 25 monedas, permitiendo a los usuarios mantener saldos, realizar pagos y recibir dinero en diferentes monedas. Sin embargo, es importante señalar que la conversión de divisas conlleva una tarifa, que varía según el tipo de transacción y las regiones involucradas.

Soporte de pago móvil

PayPal comprende la importancia de las transacciones móviles en la era digital actual. Su aplicación móvil es fácil de usar y ofrece integraciones para otras plataformas de pago móvil, como Google Pay y Apple Pay. Además, el SDK móvil de PayPal proporciona una experiencia de pago móvil fluida.

Características

Stripe ha ganado rápidamente protagonismo gracias a sus funciones orientadas a desarrolladores y a sus completas soluciones de pago. Sus características principales incluyen:

• Experiencia de pago personalizable: Stripe ofrece un flujo de pago personalizable que encaja perfectamente en cualquier sitio web o aplicación.

• Gestión de suscripciones: Permite a las empresas configurar y gestionar pagos recurrentes rápidamente.

• Pagos para marketplaces: Stripe Connect permite a plataformas y marketplaces facilitar pagos entre compradores y vendedores.

• Pagos multiplataforma: Los pagos pueden aceptarse online, en persona o a través de aplicaciones móviles.

• Informes y analítica avanzados: Proporciona información detallada para ayudar a las empresas a tomar decisiones informadas.

Medidas de seguridad

• Cifrado de extremo a extremo: Stripe utiliza los mejores métodos de cifrado de su clase para asegurar los datos de las transacciones.

• Tokenización: La información de pago se sustituye por tokens únicos, garantizando que los comerciantes nunca manejen datos sensibles de tarjetas.

• Radar: El sistema de prevención de fraude basado en machine learning de Stripe ayuda a detectar y prevenir transacciones fraudulentas.

• Cumplimiento PCI: Stripe simplifica el cumplimiento gestionando los datos de las tarjetas en nombre de las empresas, asegurando que cumplan estrictos estándares del sector.

Tarifas de transacción

Stripe es gratuito de configurar y la empresa no cobra tarifa mensual ni anual por sus servicios. En su lugar, todas las tarifas de Stripe son por transacción con precios transparentes. Las ventas online cuestan a las empresas un 2,9 % más 0,075 $ por transacción. Hay una tarifa adicional del 1 % para transacciones internacionales y con conversión de divisas. Las transacciones presenciales cuestan un 2,7 % más 0,0125 $ por transacción, con el mismo 1 % añadido para cualquier conversión de divisa o uso de tarjeta internacional. Estas tarifas se cobran automáticamente y se deducen del pago final del comerciante.

Facilidad de integración

Una de las características más celebradas de Stripe es su facilidad de integración. Con APIs, SDKs y plugins bien documentados, a los desarrolladores les resulta cómodo incorporar Stripe en sitios web, aplicaciones y otras plataformas.

Diferencias en preferencias regionales

Stripe está ampliando continuamente su presencia global y tiene un profundo conocimiento de las preferencias regionales. Esto incluye la integración con bancos locales y la oferta de métodos de pago específicos de la región como Alipay en China, Bancontact en Bélgica e iDEAL en los Países Bajos.

Capacidades de conversión de divisas

Stripe admite el procesamiento de cargos en más de 135 monedas, permitiendo a las empresas presentar los precios en la moneda local del cliente. También puede convertir automáticamente estos cargos a la moneda preferida de la empresa, aunque con una tarifa de conversión.

Soporte de pago móvil

El comercio móvil es indispensable en el mercado actual. Stripe proporciona SDKs adaptados a aplicaciones móviles, garantizando transacciones fluidas. Además, admiten métodos de pago móvil como Apple Pay y Google Pay, ofreciendo a los usuarios una experiencia de pago fluida y familiar.

Características

Adyen, una empresa con sede en los Países Bajos, ha ascendido rápidamente en la clasificación gracias a su solución de pago holística y unificada. Las características clave de Adyen incluyen:

• Comercio unificado: Adyen ofrece una única plataforma para pagos de ecommerce, móviles y en tienda, lo que facilita a las empresas la gestión de sus finanzas.

• Métodos de pago locales: Admite muchos métodos de pago globales y locales, permitiendo a las empresas atender a un público más amplio.

• Revenue accelerate: Herramientas y funcionalidades que ayudan a aumentar las tasas de autorización e impulsar los ingresos.

• Información de datos en tiempo real: Proporciona datos detallados de las transacciones, permitiendo a las empresas obtener información y ajustar sus estrategias.

Medidas de seguridad

• Cifrado y tokenización: Adyen utiliza sólidos estándares de cifrado y el proceso de tokenización garantiza que los datos de pago sensibles no queden expuestos.

• Gestión de riesgos: Las herramientas integradas de gestión de riesgos ayudan a reducir el fraude aprovechando el machine learning y los conocimientos de datos.

• Cumplimiento PCI total: Adyen gestiona todas las complejidades del cumplimiento PCI, garantizando que las transacciones cumplan siempre con los estándares de seguridad del sector.

Tarifas de transacción

La tarifa de transacción de Adyen es de 0,12 $ y las tarifas de método de pago varían según el método utilizado, pero se sitúan entre 3 $ y 4 $.

Facilidad de integración

Como uno de los proveedores populares de pasarelas de pago globales, Adyen ofrece una variedad de opciones de integración, desde plugins prediseñados para plataformas populares como Magento y Shopify hasta amplias APIs para integraciones personalizadas. Sus recursos para desarrolladores bien documentados aseguran que las empresas puedan integrar Adyen fácilmente en su infraestructura.

Diferencias en preferencias regionales

El alcance global de Adyen les ha hecho ser muy conscientes de las preferencias de pago regionales. Ya sean pagos con tarjeta de crédito en Norteamérica, débitos directos en Europa o monederos móviles en Asia, Adyen ofrece soluciones adaptadas para diversas regiones, garantizando que las empresas puedan atender eficazmente a los clientes locales.

Capacidades de conversión de divisas

Adyen admite más de 150 monedas, permitiendo a las empresas presentar y liquidar transacciones en múltiples monedas. Su conversión dinámica de divisas también permite a los clientes ver precios y realizar pagos en la moneda elegida, aportando claridad durante el proceso de pago.

Soporte de pago móvil

Reconociendo la ubicuidad de las transacciones móviles, Adyen ha optimizado sus soluciones de pago para dispositivos móviles. Admiten monederos móviles populares como Apple Pay, Google Pay y WeChat Pay y también proporcionan SDKs para que las empresas integren los pagos en sus aplicaciones móviles sin problemas.

• Comprende la escala de tu negocio: ¿Eres una startup, una empresa mediana o una gran empresa? Cada plataforma global de pasarela de pago puede dirigirse a diferentes escalas con sus características y estructuras de precios.

• Global vs. local: Si vendes internacionalmente, necesitas una pasarela que admita varias monedas y cumpla con las normativas financieras internacionales.

• Tarifas de transacción: Aunque algunas plataformas ofrecen cargos mensuales más bajos, sus tarifas de transacción pueden ser más altas. Haz cálculos basados en tu volumen de ventas previsto.

• Protocolos de seguridad: Asegúrate de que la pasarela cumpla con el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS). Esto no solo mantiene las transacciones seguras, sino que también genera confianza en los clientes.

• Integración con plataformas de ecommerce: La pasarela que elijas debe integrarse a la perfección con tu plataforma de ecommerce. Esto garantiza procesos de pago fluidos y una mejor experiencia de usuario.

Mientras te concentras en seleccionar la pasarela de pago adecuada, Gelato puede encargarse de otros aspectos críticos de tu negocio de ecommerce: la producción y entrega del producto.

1. Alcance global con producción localizada: La extensa red de Gelato significa que tus productos se producen más cerca de tus clientes, lo que se traduce en entregas más rápidas y costes de envío reducidos.

2. Calidad garantizada: El compromiso de Gelato con la calidad significa que cada producto, incluidas las t-shirts, mugs, phone cases y wall art, cumple con altos estándares y se adapta a las preferencias locales.

3. Integración sin complicaciones: La plataforma de Gelato se puede integrar perfectamente en las plataformas de ecommerce populares, garantizando que tus productos estén disponibles para clientes de todo el mundo sin obstáculos técnicos.

4. Ecoconsciente: Con la producción local, la huella de carbono de tu negocio se reduce significativamente, lo que la convierte en una elección ecoconsciente.

Los cargos de las pasarelas de pago internacionales suelen incluir una combinación de una tarifa de procesamiento y una tarifa de autorización. Por ejemplo, con Amazon Pay, una tarifa de transacción podría incluir una tarifa de procesamiento doméstico del 2,90 % y una tarifa de autorización de 0,30 $ por transacción. Estas tarifas pueden variar según el método de pago, la región y la pasarela específica utilizada.

Puede haber costes adicionales por conversión de divisas al tratar con transacciones internacionales, por lo que es importante comprender la estructura completa de tarifas antes de elegir una pasarela.

Las pasarelas de pago internacionales permiten transacciones transfronterizas al transmitir de forma segura la información de pago entre el cliente, el comerciante y los respectivos bancos.

Cuando un cliente inicia un pago, la pasarela cifra los datos de pago y los envía al banco adquirente. El banco adquirente se comunica entonces con el banco del cliente para la autorización. Una vez aprobada, la transacción se completa y los fondos se transfieren a la cuenta del comerciante. Todo el proceso está cifrado de extremo a extremo para proteger la información sensible.

Las pasarelas de pago pueden tener varias limitaciones, incluyendo restricciones geográficas, donde algunas pasarelas pueden no admitir transacciones en países o regiones específicas. A menudo implican diversas tarifas, como tarifas de transacción, procesamiento y conversión de divisas, que pueden acumularse y afectar la rentabilidad.

La integración técnica también puede ser un desafío, requiriendo compatibilidad con los sistemas existentes del comerciante y posiblemente necesitando soporte de desarrollador. También puede haber retrasos en las transferencias de fondos y limitaciones en los tipos de métodos de pago admitidos.

Una pasarela de pago 3D, también conocida como 3D Secure, es una capa adicional de seguridad para las transacciones online con tarjetas de crédito y débito. Implica un modelo de tres dominios (el dominio del comerciante/adquirente, el dominio del emisor y el dominio de interoperabilidad), donde se requiere que los titulares de las tarjetas se autentiquen mediante una contraseña o un código temporal durante el proceso de transacción. Este paso de verificación ayuda a reducir el fraude y las devoluciones de cargos al confirmar la identidad del titular de la tarjeta antes de que se procese el pago.

Las pasarelas de pago internacionales emplean diversas medidas de seguridad para proteger los datos de las transacciones y prevenir el fraude. Estas incluyen el cifrado de datos, la tokenización y el cumplimiento de normas como PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

Muchas pasarelas ofrecen herramientas de detección de fraude y soporte para protocolos de autenticación como 3D Secure, que añaden capas de verificación para garantizar que solo se procesen las transacciones autorizadas.